30岁的个体经营者陈某怎么也没想到，为轻松赚取每天5000元“佣金”而出借银行卡的决定，竟让自己沦为诈骗洗钱的帮凶。
银行风控系统监测到陈某账户出现三大异常特征：3天内发生上百笔跨行转账，累计交易金额超百万元；资金呈现"快进快出"模式，账户上资金刚到账就迅速分散转至陌生账户；大量交易集中在凌晨1点至5点的非常规时段。银行立即启动应急预案，冻结账户并联系陈某核实情况。面对询问，陈某坚称是“正常生意往来”，直至警方介入调查，他才如实交代：为获取每笔1%的高额佣金，将银行卡出借给了诈骗团伙用于资金转移。
二、案例分析
经调查，诈骗分子通过社交软件精准锁定目标，以“金融中介”“投资顾问”身份联系陈某，抛出极具诱惑的条件：只需提供银行卡配合转账，每天就能轻松赚取5000元。为打消疑虑，犯罪分子精心设计话术陷阱：伪造《资金过桥合作协议》，谎称资金用于“合法金融对冲”；出示虚假公司营业执照，声称交易受银行监管。在高额回报的诱惑下，陈某明知存在风险，仍心存侥幸出借账户，最终沦为犯罪活动的"帮凶"。
三、风险提示
1．法律风险。根据《刑法》第287条之二，为网络犯罪提供支付结算帮助，情节严重的将构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪），最高可判处3年有期徒刑，并处罚金。
2．信用惩戒。依据人民银行规定，涉案账户持有人将面临5年内暂停所有非柜面业务的严厉惩戒，个人征信将留下永久污点，严重影响后续金融活动。
3．声誉损失。一旦卷入刑事案件，不仅个人名誉受损，还可能牵连家庭，造成难以挽回的社会影响。
民生银行广州分行
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